biztosító társaság

Érdekes témák:

veszteség arány a kombinált arányhoz viszonyítva: áttekintés

A veszteség és a kombinált arány a biztosító társaság jövedelmezőségének mérésére szolgál. A veszteségarány a teljes felmerült veszteséget az összes beszedett biztosítási díjhoz viszonyítva méri, míg a kombinált arány a felmerült veszteségeket és kiadásokat az összes beszedett díjhoz viszonyítva.

kulcsfontosságú leletek

  • A veszteséghányadot és a kombinált arányt használják a biztosító társaság jövedelmezőségének mérésére.
  • A veszteségráta a felmerült összes veszteséget az összes beszedett biztosítási díjhoz viszonyítva méri.
  • A kombinált arány a veszteségeket és a ráfordításokat méri az összes beszedett díjhoz viszonyítva.

veszteségarány

A veszteségrátát úgy számolják, hogy elosztják az összes felmerült veszteséget az összes beszedett biztosítási díjjal. minél alacsonyabb az arány, annál jövedelmezőbb a biztosító társaság és fordítva. Ha a veszteségráta nagyobb, mint 1, vagy 100%, akkor a biztosító társaság veszteséges, és pénzügyi problémái lehetnek, mert többet fizet kártérítésekben, mint díjakban. Tegyük fel például, hogy az ABC biztosító társaságtól felmerült veszteségek vagy kártérítések 5 millió dollár, a beszedett díjak pedig 3 millió dollár. a veszteségarány 1,67, vagyis 167%; ezért a társaság rossz pénzügyi helyzetben van és veszteséges, mert többet fizet a kártérítésekben, mint amennyit bevételként kap.

A kereskedelmi tulajdonra és felelősségre vonatkozó politikával rendelkező vállalatok várhatóan fenntartják a veszteségek arányát egy bizonyos szint felett. ellenkező esetben biztosítójuktól díjemeléssel és felmondással számolhatnak. Vegyünk például egy használt használt kisgép-kereskedőt, amely évente 20 000 dollárt fizet a készlet garantálásáért. a jégeső vihar 25 000 dolláros kárt okoz, amelyre a vállalkozás tulajdonosa igényt nyújt be. a biztosított egyéves veszteségi rátája 25 000 USD/20 000 USD, vagyis 125% lesz.

Annak megállapításához, hogy milyen típusú prémium emelés garantált, a fuvarozók áttekinthetik az elmúlt öt év kártérítési előzményeit és veszteségrátáit. Ha a biztosítottnak nagyon rövid a hivatali ideje a biztosítónál, a társaság dönthet úgy, hogy a kereskedelmi berendezés kereskedője elfogadhatatlan jövőbeni kockázatot jelent. abban az időben a fuvarozó dönthet úgy, hogy nem hosszabbítja meg a házirendet.

kombinált kapcsolat

A kombinált index azt a pénzt méri, amely a biztosítótársaságtól osztalék, kiadás és veszteség formájában távozik. a veszteségek jelzik a biztosító fegyelmét a biztosítási kötvényekben.

a kombinált arányt általában százalékban fejezzük ki. A 100% alatti index azt jelzi, hogy a vállalat jegyzési nyereséget termel, míg a 100% feletti index azt jelenti, hogy több pénzt fizet a követelésekre, mint amennyit a díjakból kap. akkor is, ha a kombinált arány nagyobb, mint 100%, a vállalat nyereséges lehet, mert az index nem tartalmazza a befektetési jövedelmet.

A kombinált arány kiszámításakor a felmerült veszteségeket és kiadásokat összeadjuk, és elosztjuk az összeget az összes megszerzett prémiummal.

Tegyük fel például, hogy az xyz biztosítótársaság 7 millió dollárt fizet kártérítésként, 5 millió dollár költséggel rendelkezik, és az összegyűjtött díjakból származó összes bevétele 60 millió dollár. A szilárd xyz együttes aránya 0,20, vagyis 20%. ezért a társaság nyereségesnek és jó pénzügyi állapotúnak számít.

Különleges szempontok

A két arány azért különbözik egymástól, mert az együttes arány figyelembe veszi a költségeket, ellentétben a veszteségaránnyal. ezért a két kapcsolatot nem szabad összehasonlítani egymással a biztosító társaság jövedelmezőségének értékelésekor.