Oszd meg ezt az oldalt

Ma van a szerencsés napja! Most nyertél egy külföldi lottón! Ezt írja a levél. És tartalmaznak pénztári csekket az adók és egyéb díjak fedezésére. A nyeremény átvételéhez mindössze annyit kell tennie, hogy letétbe helyezi a csekket, és az adó és a díjak megfizetésére pénzátutalást intéz a feladóhoz. Garantálják, hogy amikor megkapják a befizetést, odaadják a nyereményt.

hamis

Csak egy részlet van: ez egy átverés.

Bár a pénztári csekk jogosnak tűnik, nem az. A lottóérv egy trükk, amellyel eljuttathatja pénzt valakihez, akit nem ismer. Ha letétbe helyezte a csekket és elküldte a pénzutalványt, a bank hamarosan rájön, hogy ez egy hamis csekk. Ekkor a pénze nélkül maradna, mivel nem tudja visszaszerezni a lehívott összeget, és Ön felelős lesz a letétbe helyezett csekkek fedezéséért - még akkor is, ha nem tudja, hogy hamisak. Ez egy példa a lehetséges hamis csekk-csalásokra, amelyek szótlanul hagyják az embert.

A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC), a nemzeti fogyasztóvédelmi ügynökség tájékoztatni kívánja Önt arról, hogy egyre növekszik a hamisított csalási csalások száma. Néhány hamis ellenőrzés annyira valóságosnak tűnik, hogy a banki ügyintézőket is megtévesztették. A csalók kiváló minőségű nyomtatókat és szkennereket használnak annak érdekében, hogy az ellenőrzések valóságosnak tűnjenek, sőt, egyes csekkeken még hitelesnek tűnő vízjelek is vannak. Ezek a hamis csekkek törvényes pénzintézetek nevét és címét tartalmazzák. És bár a hamis csekkre nyomtatott banknév, számla és útválasztási számok valóságosak lehetnek, a csekk hamis lehet.

Ezek a hamisítványok különböző formákban kaphatók, a pénztári csekkektől és a pénzutalványoktól kezdve a vállalati vagy személyes számlákig. Lehet e csalás áldozata? Nem, ha tudja, hogyan kell felismerni és jelenteni.

Hamis ellenőrzések: ugyanazon séma variációi

A hamis vagy hamis csekkeket egyre gyakrabban alkalmazzák csalárd programokban, ideértve a külföldi lottócsalásokat (például a fenti példát), túlfizetett csekkes csalásokat, internetes aukciós csalásokat és titkos vásárlói csalásokat a piackutatás leple alatt.

A túlfizetett csalási csalások azokat a fogyasztókat célozzák meg, akik gépkocsikat vagy más értékes tárgyakat értékesítenek apróhirdetéseken vagy aukciós weboldalakon keresztül. A gyanútlan eladók elkapják ezt a rendszert, amikor azokat a csalók becsapják, akik hamis pénztári, üzleti vagy személyes csekkeket adnak át nekik. A következő módon működik:

Az opportunista csaló válaszol egy apróhirdetésre vagy online aukciós ajánlatra, felajánlja, hogy csekkel fizet a vásárlásért, és azt mondja, hogy a csekket többre kell írnia, mint a tétel vételáránál. A csaló arra kéri az eladót, hogy helyezze el a különbözetet. Az eladó ezt megteszi, és később, amikor a csaló csekkje pattog - vagy banki értelemben, ha elutasítják - az eladó felelős a csekk teljes összegének fedezéséért.

A "titkos vásárló" csalások során a titkos vásárlóként alkalmazott fogyasztót felkérik, hogy értékelje a pénzátutalási szolgáltatás hatékonyságát. Kap egy csekket, amelyben felszólítja, hogy utalja be a bankszámlájára, és készpénzben vegye fel az összeget. Ezután utasítást kap, hogy vigye el a pénzt egy meghatározott pénzátutalási szolgálathoz, és általában azt mondják, hogy küldje el az utalást egy olyan személy nevére, aki valamely kanadai városban lakik. Tehát a fogyasztónak állítólag értékelnie kell a szolgáltatással kapcsolatos tapasztalatait - de senki nem gyűjti a minősítését. A "titkos vásárló" érv csupán átverés a fogyasztó átverésére és a pénzük megszerzésére.

Az ezeket a trükköket használó opportunista csalók könnyen elkerülhetik az észlelést. Ha az átutalás elektronikus átutalási szolgáltatáson keresztül történik, a címzett a pénzt ugyanazon országon belül több különböző helyen veheti fel; gyakorlatilag lehetetlen, hogy a pénzt küldő személy képes legyen azonosítani vagy megtalálni, hogy ki kapja azt.

Te és a bankod - Ki miért felelős?

A szövetségi törvények szerint a bankoknak általában rendelkezésre kell bocsátaniuk a pénzeszközöket az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma által kibocsátott csekkekből, szinte az összes hivatalos bankból (pénztári csekkek, igazolt és pult nélküli), valamint a kormányzati szervek által fizetett csekkekből a nap első üzleti órájában. miután letétbe helyezte a csekket. A csekkek hátralévő részében a bankoknak a csekk összegének első 200 dollárját rendelkezésre kell bocsátaniuk az Ön letétbe helyezését követő napon.

De csak azért, mert rendelkezésre állnak a befizetett csekkből származó pénzeszközök, nem jelenti azt, hogy a csekk jogos. Célszerű ebben a kérdésben semmiféle csekk pénzeszköze (készpénz, kereskedelmi vagy személyes csekk vagy pénzutalvány) rendelkezni, hacsak nem ismeri azt a személyt, akivel ügye van, és amelyben megbízik bennük, vagy még jobb, amíg a bank megerősíti, hogy a csekket beváltották és jóváírták bankszámláján. Hetekbe telhet, mire a hamisítványokat felfedezik és tisztázzák. Az alapvető dolog ezekben az esetekben az, hogy amíg a bank meg nem erősíti, hogy a csekkből származó pénzeszközöket letétbe helyezték az Ön számláján, Ön felelősnek tekinthető azokért a pénzeszközökért, amelyeket a számlájáról a csekk támogatásával vett fel.

Hogyan védekezhet

Kerülje el a hamis csekk átverését az alábbi tippek betartásával:

Ha úgy gondolja, hogy ennek az átverésnek áldozata lett

Ha úgy gondolja, hogy hamis csalás miatt esett át, jelentse azt a következő ügynökségeknek:

  • Szövetségi Kereskedelmi Bizottság
  • USA Postai Ellenőrzési Szolgálat.
  • Állami vagy helyi fogyasztóvédelmi ügynökségek. A megfelelő telefonszámok listájának megtekintéséhez látogasson el a www.naag.org weboldalra, ahol megtalálhatja az államügyészségek irodáinak elérhetőségét, vagy megkeresheti a helyi telefonkönyv kék oldalai részt is.

Korábban ezt a cikket Bounce Hamisítványok csalásának hívták.