Növelje a készpénztartalékokat, megszüntesse az adósságokat és egyéb tippeket.

írta: Adam Shell, AARP, 2019. szeptember 11. | Hozzászólások: 0

megvédje

ATU KÉPEK/GETTY KÉPEK

En español | A szirénák arra figyelmeztetnek, hogy recesszió következik. Itt az ideje, hogy az országban élők elkészítsék személyes pénzügyi védelmi tervüket.

Egyre több a vörös zászló, hogy recesszió lesz. A gazdasági visszaesések észleléséről híres kötvénypiac nemrégiben jelezte, hogy egyikük jön.

A közelmúltban megkérdezett 10 közgazdászból majdnem 4 azt mondta, hogy az Egyesült Államokban jövőre recesszió kezdődik. Emellett 34% szerint a jelenlegi, évtizedes, a történelem leghosszabb terjeszkedése 2021-ben fejeződik be. A globális növekedési előrejelzések szintén csökkennek az USA-Kína kereskedelmi háború fokozódásával.

Készen állsz arra, hogy nehéz idők előtt állj?

Tíz évvel a nagy recesszió után a "recesszió" szó még mindig megijeszti a legtöbb embert Amerikában. A lassulások sötét oldala - elbocsátások, tőzsdei összeomlások, a lakásárak csökkenése - gyakran napvilágra hozza a pénzügyi törékenységet, amely pénzügyi problémákat okozhat a családok számára.

De még nincs itt az ideje a pániknak. A megkérdezett közgazdászok mindössze 2% -a számít recesszióra ebben az évben. Ez azt jelenti, hogy még nem késő megvédeni pénzügyeit a recessziótól a gazdasági tevékenység elkerülhetetlen visszaesése előtt.

"Itt az ideje a felkészülésnek" - mondta Jamie Cox, a Harris Financial Group ügyvezető partnere. "Csináld, amíg a piacok jók, az álláslehetőségek nagyok, és a pénz ömlik".

Íme öt módszer, hogy a recesszió megzavarhatja az életedet, valamint tippek a hatás enyhítésére.

1. kockázat: elveszíti az állását

Amikor csökken a kereskedelem és csökken az értékesítés, a vállalatok a költségek csökkentésére keresnek módot. Ez növeli annak esélyét, hogy úgy döntenek, hogy elbocsátják az alkalmazottaikat, csökkentik a fizetésüket vagy korai nyugdíjba kényszerítik őket. Nehezebb kifizetni a számlákat, ha nincs fizetésed.

"Mindez a foglalkoztatáshoz kapcsolódik" - mondja Cox. "Ha a foglalkoztatás érintett, az élet minden egyéb gazdasági összetevője veszélyben van".

Most elvégezhető műveletek. "Kezdjen el gondolkodni a B terven" - tanácsolja Judith Ward, a T. Rowe Price vezető pénzügyi tervezője. Növelje esélyeit arra, hogy gyorsan elbocsásson egy másik munkát, ha elbocsátják, frissítse az önéletrajzát, fokozza a hálózati erőfeszítéseket és tartsa kapcsolatot a munkatársakkal a közösségi médián keresztül.

2. kockázat: készpénz hiánya

Kockázatos, ha nincs alapja váratlan kiadásokra. A recesszióval szembeni védelem legjobb módja a pénzmegtakarítás, különösen akkor, ha már nem kap fizetést.

Kerülje el a pénz kivonását a 401 (k) számlájáról, a piaci befektetések eladását, ha hanyatlóban van, vagy a túléléshez el kell adósodnia.

"A pénzkészletek elengedhetetlenek" - mondja Cox.

Most elvégezhető műveletek. Erősítse meg alapját vészhelyzetek esetén.

Az általános ökölszabály az, hogy pénzt kell megtakarítani a megélhetés hat hónapjára. De Judith McGee, a McGee Wealth Management vezérigazgatója szerint jobb, ha elegendő egy vagy több évre.

1945 óta a recesszió az Egyesült Államokban átlagosan 11,1 hónapig tartott. Kezdjen tehát többet megtakarítani és kevesebbet költeni, és fontolja meg a megnövekedett részvények profitjának megszerzését, hogy készpénzt kapjon.

"Így a pénz nem a pénzforgalmából származik" - mondja Ruth Transue, a Wells Fargo Advisors vezető pénzügyi tervezője.

2019: 2%
2020: 38%
2021: 14%
2021 után: 34%
Nincs vélemény: 12%

Forrás: Országos Vállalkozásgazdaságtan Egyesület

Mikor következik be a következő recesszió?

Közgazdászok és üzleti elemzők szervezete kikérte tagjainak véleményét arról, hogy mikor kezdődik az amerikai gazdaság következő recessziója. Július 14. és augusztus 1. között 226 tag válaszolt.

3. kockázat: problémák a befektetési portfólióban

A recessziókat a tőzsde visszaesése kíséri. Az 1990 óta tartó három recesszió során a Standard & Poor 500 részvényindexe átlagosan 13,7% -kal csökkent az S&P Global adatai szerint.

Amit azonban meg kell védenie, az a pénzügyi földrengések, például a részvények árának 37,9% -os csökkenése a nagy recesszió idején.

Elemezze befektetési portfólióját. Vessen egy ötletet arról, hogy mennyire kockázatos, és milyen ütést érhet el anélkül, hogy "helyrehozhatatlan károkat szenvedne" - mondja Joseph Janiczek, a Janiczek Wealth Management vezérigazgatója és alapítója.

"Ha egy terv csak egy intenzív bikapiacon működik, akkor kiszolgáltatott helyzetbe kerül" - mondja.

Most elvégezhető műveletek. Csökkentse a kockázatait. Kezdje el átirányítani befektetéseit kevésbé ingatag eszközökbe, például rövid lejáratú kötvényekbe, betéti jegyekbe és készpénzbe.

"Nem vonzóak, de amikor a tőzsde leesik, akkor nem fog annyira megsérülni" - mondja Ward, T. Rowe Price.

Növelje a védelmi részvényekbe történő befektetéseket, amelyek a múltban jobban tartottak a gazdasági visszaesések idején.

"Menjen a recesszióbiztos iparágakba" - mondja Cox, a villamos energiát árusító közművekre és az alapvető árukat, például a WC-papírt értékesítő vállalatokra utalva.

És ha az volt a terve, hogy pénzének felét részvényekbe fekteti, és ez a százalék most 60%, mert a részvényárfolyamok emelkedtek, csökkentse a kockázatát, hogy eszközkészlete visszaálljon a kockázattűréshez - tanácsolja a Transue. Azoknak a munkavállalóknak azonban, akik néhány évtizedig nem mennek nyugdíjba, továbbra is hozzá kell járulniuk a 401 (k) tervhez.

- Folytassa a befektetést - mondja Ward. "Ha medvepiacról van szó, akkor olcsóbb áron vásárol részvényeket, amelyek segítenek a nyugdíjba vonulásban, amikor a piac helyreáll.".

4. kockázat: adósságválság

Ne essen abba az adósságcsapdába, amely miatt sok ember megbukott 2008-ban ebben az országban. Ha otthonát malacka bankként használja, hitelkártyákkal adósodik el és luxus életet élhet, az árthat Önnek, ha elveszíti az állását és a részvénybe történő befektetéseit. és az ingatlan veszít értékéből.

"Olyan helyzetbe kerülhet, amikor nem tudja kifizetni az adósságait, és ez nem ajánlott" - mondja Ward.

Most elvégezhető műveletek. "Próbáljon meg annyit törleszteni, amennyit csak tud" - tanácsolja Ward. A probléma oka a magas kamatozású adósság, például a hitelkártya, amely átlagosan 17,8% -os éves százalékot számít fel a Bankrate.com szerint.

Határozza meg azokat a területeket, ahol csökkentheti a költségeket a számlák, például a Visa-kártya, a 401 (k) hitelek és a saját tőke hitelkereteinek kifizetéséhez.

"Tegye meg, amit meg kell tennie" - mondja Cox. Használjon bónuszpénzt, túlórabéreket és részvényjövedelmeket.

5. kockázat: ingatlanválság

A recesszió rémálommá változtathatja álmai otthonát. Az ingatlanpiacot elemző CoreLogic szerint a nagy recesszió idején az országos medián lakásár 33% -kal esett.

A gazdasági aktivitás visszaesése alatt a lakások iránti kereslet csökken, mivel a potenciális vásárlók eltűnnek. Ez bántja az eladókat, akiket esetleg el kell kényszeríteni az eladásokra a medvepiacon, különösen azokat, akik tartoznak többet, mint amennyivel otthonuk többet ér.

Az állásukat elvesztő háztulajdonosok szintén kényszerhelyzetbe kerülhetnek, ha lehetetlennek találják a jelzálog kifizetését, és kizárásnak teszik ki otthonukat.

Most elvégezhető műveletek. Most, hogy a jelzálogkölcsön kamatlába az elmúlt három évben a legalacsonyabb, refinanszírozza a jelzálogkölcsönét, és alacsonyabb kamatlábat kap a havi fizetés csökkentése érdekében. Ez nem az az idő, hogy megnövelje a pénzügyeit, hogy drágább házat vásároljon, vagy hitelt szerezzen a jelenlegi otthona alapján.

Bármilyen típusú második jelzálog agresszív kifizetésének van értelme, mert csökkenti a havi kiadásait.

"Ha a házát malacka bankként használja, akkor valószínűleg megtörik" - mondja Cox.

Adam Shell szabadúszó író az USA Today piac- és Wall Street-újságírója volt.