Személytől függően a vagyonteremtés okai változóak lesznek. Vannak, akik karitatív gondolkodásúak, és szeretnék megosztani pénzüket hasonló gondolkodású csoportokkal. Mások pénzügyi örökséget szeretnének hagyni örököseikre. Néhányan kényelmesen nyugdíjba vonulhatnak.

pénzügyi tervező

Bármi legyen is az oka, íme három szokás, amelyeket most elkezdhet, hogy gazdagságot építsen az életre.

1. Rendszeresen vizsgálja felül pénzügyi helyzetét, amely szokás lehetővé teszi a gazdagság növelését

Először is úgy gondolom, hogy az embereknek valóban tisztában kell lenniük azzal, hogy mi történik pénzügyi helyzetükkel. Az, hogy valaki milyen gyakorisággal vizsgálja felül a pénzügyeit, az embertől függ, de ez egy olyan cselekvés, amely elkötelezettséget mutat a pénzügyi célok elérése iránt.

Ha egy személy pénzügyi tervezőt vett fel, akkor ezeket az "ellenőrzéseket" ebben az összefüggésben kell elvégezni, mivel a tervezők általában szolgáltatási/kommunikációs ütemezésük részeként biztosítják őket.

Amint az egyén továbbra is figyelemmel kíséri a saját céljainak elérését, több lehetőség adódik a kiigazításokra, ha szükséges. A vagyon hosszabb időn át tartó felhalmozódása néha bizonytalanságot okozhat, ezért alapvető fontosságúak lehetnek a személy pénzügyi tervének megfelelő változtatásai.

Nézzünk meg egy példát. Charles felveszi Markot pénzügyi tervezőjévé. Mark pénzügyi tervezésének naptárába évente két Zoom videokonferencia tartozik. Charles kihasználja a szolgáltatás ezen részét, mivel mindig rendelkezésre áll az ütemezett találkozóján, és felveszi a kapcsolatot Markkal is, ha bármilyen kérdése van a pénzügyekkel kapcsolatban.

Az évek során Charles jövedelme jelentősen növekedni kezd, és sokkal magasabb adókategóriába kerül. Egyik felülvizsgálata során Mark észrevette Charles nagyon magas jövedelmét, és megjegyzi, hogy a pénz tőzsdén kereskedett alapokhoz és/vagy önkormányzati kötvényekhez (adóköteles befektetési számlán) történő allokálása hozzájárulhat adókötelezettségének csökkentéséhez. Charles pénzügyi helyzetének ez a szoros megfigyelése azt jelenti, hogy idővel jobban ki tudja használni a vagyonát.

2. A vagyon megteremtése érdekében értékelni kell kiadási döntéseinek okait

Az a nézet, hogy egy ember mennyit költsön, személyenként változó, és nagyban függ az anyagi körülményektől. Azonban továbbra is nagyon fontos, hogy egy személy vagyongyarapodáskor felmérje költési szokásainak "miértjét".

A "felesleges" vásárlások idővel összeadódnak, és rendkívül károsak lehetnek a vagyonteremtésre. Úgy gondolom, hogy mindannyian élveznünk kell az életünket, ezért itt nem az a célom, hogy javaslatokat tegyek arra vonatkozóan, hogy mit kellene vagy mit nem szabad tennie az embereknek a pénzükkel, hanem az, hogy az embereket elgondolkodtassam azon, hogy miért hozzák meg ezeket a döntéseket.

A "miért" kérdés megválaszolásával az ember jobban tudatában van költési tevékenységének, és kevésbé valószínű, hogy túlköltekezik valamivel, ami nem igazán értékes számára. Bár a havi költségösszegek rendkívül változatosak, nagyon bölcs dolog megszokni, hogy az egyes tételeket külön-külön vizsgálják felül, ami jelentősen javíthatja a pénzügyi helyzetet.

Szemléltessünk egy példával. Stephen magas jövedelmű és folyamatosan takarékoskodik, de tudja, hogy megtakarítási rátája nem elég magas (a pénzügyi tervező ajánlása szerint) bizonyos hosszú távú célok eléréséhez. Az egyik legmagasabb havi költség az autófizetés, és ez már évek óta így van.

Stephen azon kezd gondolkodni, hogy ez miért van mindig ilyen magas. Őszintén megállapítja, hogy drágább járműveket vásárol a figyelem miatt, amelyet egy nagyon drága autó vezetése közben kap. Stephen tudja, hogy az ilyen típusú kiadások nem megfelelőek, úgy dönt, hogy csökkenti ezeket a költségeket, és a most felszabaduló cash flow egy részét átcsoportosítja megtakarítási arányának javítása érdekében .

3. Csak olyan pénzügyi eszközökhöz rendeljen pénzt, amelyeket ért, ezzel a vagyon generálása fog összpontosulni

Annak ellenére, hogy egy pénzügyi tervező szaktudást/javaslatokat ad (és ezért fizetést kap), továbbra is határozottan hiszem, hogy az ügyfeleknek meg kell érteniük, hová kerül a pénzük. Néhány kérdés, amelyet a tervezőnek fel kell tennie:

  • "Hogyan illeszkedik a pénz erre a konkrét pénzügyi eszközre az én konkrét tervembe?"
  • "Milyen egyéb alternatívák vannak, és miért előnyösebb a jelenlegi ajánlás?"
  • "Hogyan működik valójában ez a pénzügyi eszköz, és milyen díjak vannak?"

Igen, a pénzügyi tervezők a tudásukat felhasználják érték és megoldások nyújtására, de az ügyfelek céljainak mindig a legfontosabbnak kell maradniuk, ami azt jelenti, hogy elengedhetetlen számukra, hogy pontosan tudják, hogyan működik minden.

Egy dolog, ha a pénzügyi tervezőnek megválaszolódik a kérdése, de ha az ügyfél tájékozottabbá válik és világossággal rendelkezik, minden fél felhatalmazást kap.

Azok az ügyfelek, akik érzik a felhatalmazás érzését, általában jobban részt vesznek a pénzügyi tervezés folyamatában, mint a tervezők. A szolgáltatásokban való nagyobb részvétel nyílt kommunikációt, jobb eredményeket és nagyobb előrelépést eredményezhet a célok felé.

Martin A. Scott, a CFP, a Lasting Wealth Principles, egy átfogó pénzügyi tervező cég alapítója és pénzügyi tervezője.