A minap megkérdezték, hogy melyik befektetési lehetőséget választottam volna, ha húsz éves lennék. Igazából soha nem gondoltam rá. És erre válaszoltam.

A priori szerintem egy "Bogleheads" típusú befektetés lenne a válasz. De pontosan megválaszolva a kérdést, arra késztettem, hogy megnézzem ... "mi új, öreg?".

És meglepetésemre igen, találtam valami újat: tökéletes kiegészítő egy idős ember számára, akit szinte mindenki ismer.

A régi ismerős az Vanguard Dividend Appreciation ETF, VIG (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0920&FundIntExt=INT), olyan ETF, amilyet kevesen ismerek. Ha még nem hallottál róla, érdemes megnézni.

És az újdonság, egy olyan kiegészítő, amely tegnapig nem volt tudomásom a létezéséről: a Vanguard International Dividend Appreciation ETF, VIGI (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=4415&FundIntExt=INT). Ugyanez a koncepció, de nemzetközi változatban. Mint mondtam, tökéletes kiegészítője a VIG-nek.

Azt hiszem, nem változtatok a válaszomon: egy indexalap-portfóliónak (most húszéves) befektetési konstrukcióm számára több előnye van, mint hátránya az egyik ETF-hez képest, de úgy gondolom, hogy a kis felfedezés többeket is boldoggá tehet, és ez miért osztom meg veled.

Azok számára, akik csodálkoznak megerősítésem okán, elmondom nektek, mint profik hátrányait:

Az indexalapok portfóliójával szemben az ETF-ek egyikével:

  • Magasabb eredendő jutalék az alapokhoz, mint az ETF.

Az indexalap-portfólió és az ETF-ek egyikének javára:

  • Alacsonyabb járulékonkénti költség/visszavonási művelet: Az ETF-eket a részvényvásárláshoz hasonló jutalékokkal vásárolják és adják el, míg az alapoknál ez a jutalék általában magában az alap teljes jutalékában szerepel. Sok rendszeres vásárlás esetén a befektetési alap valószínűleg elkerüli a jutalékok sok kiadását.
  • Újrabalancolás vagy az alaptípus megváltoztatásának lehetősége (eszközök, kockázatok, diverzifikáció stb. Szerint) adó nélkül.

Az ETF-ek osztalékeloszlását tekintve nem látom előnynek vagy hátránynak, mivel mindkét opcióval ugyanaz az eredmény érhető el: esetemben a továbbadott és nem felosztott osztalékokat részesítem előnyben. A felosztott osztalék (készpénzben) arra kötelezne engem, hogy a hozzájárulás idején újrabefektessem, ami az ETF-ek esetében további vételi jutalékot vonna maga után. A „befogadás” idején az ETF-ek pénzbeli osztalékai hasznosak lehetnek, hogy elkerüljék a részvények értékesítését, de a pénzeszközök esetében ugyanez az eredmény érhető el egy disztribúciós alap keresésével (amely osztalékot fizet a készpénz), és az e terjesztési alapba történő átutalás szintén mentesül az adókötelezettség alól. Itt az lenne a kérdés, hogy találnának-e egy nagyon jó disztribúciós alapot, mert ha megnézzük a panorámát, sokan vannak, akik az alap saját eszközeit használják fel az osztalék kifizetésére, vagy a származékos termékek felhasználására. Kis trükkök ... amelyeket sok nagyítású nagyítóval kell elemezni.

De ma megmaradt az a tapasztalatom, hogy egy egyszerű kérdés elemzése (melyik befektetési lehetőséget választottam volna, ha húsz éves lennék?) Egy kis felfedezéshez vezetett ... És az, hogy néha megéri kimenni „megnézni”.

befektetési lehetőséget választottam

Összefüggő

6 vélemény a "Vessen egy pillantást" témában.

Hosszú ideje vagyok a Vig, bár még mindig nincs a portfóliómban. Ami a vigit illeti, számomra érdekesnek tűnik jó európai társaságokba lépni, tudod, mi történik ezekkel az alapokkal/etf-kel az osztalék kettős visszatartásával? Ugyanúgy érinti őket magánbefektetőként?

Szia Miguel, üdvözlöm.

Ezeket az ETF-eket, csakúgy, mint a külföldi piacon lévő részvények esetében, a kettős adóztatás érinti, ezért időben kell kezelnie az irányítást abban az esetben, ha brókere nem ezt teszi meg helyetted. Ez a kezelés magában foglalja a W-8BEN űrlap kitöltését és benyújtását az IRS-nek (Internal Revenue Service). Fantasztikus bejegyzésed van erre a látványra egy ismerős blogban: http://www.cazadividendos.com/cobro-dividendos-estados-unidos/

Esetemben ez az értékalapok és az indexalapok (soha nem egyedi részvények) kombinációja lenne, amit tulajdonképpen kiveszek a portfóliómból, amint lehetőségem nyílik rá ... ... felteszem magamnak a kérdést, hogy mindegyik hány százaléka az alap típusa.

Jelenleg nincs semmim indexalapokban ... de egy tövis, amelyet hamarosan eltávolítok, kezdve az európai piac valami Vanguard-típusával (amelyet mondanivalójuk alulértékel, mint az amerikai ... bár soha nem lehet tudni).

Mindenesetre úgy gondolom, hogy ha egy év múlva ismét felteszi magának a kérdést, a válasz is más lesz (legalábbis kissé), mivel mindannyian fejlődünk, Kiyosaki "pénzügyi intelligenciának" nevezi, és ahogy megtudunk vagy értékelünk bizonyos részleteket, akarat változik. Természetesen az én esetemben soha nem leszek napon belüli kereskedő ... de a hosszú távú befektetéseken belül sok lehetőség van ... a probléma az, hogy tudjuk, melyik lesz a legjobb.

Mint jól tudod, ezen a világon tudod, mi történt tegnap, de senkinek nincs fogalma arról, hogy mi lesz holnap. Tehát választása ugyanolyan érvényes lesz, mint bármely más ... Ízlésképpen a színek készültek.
Személy szerint a% -os eloszláshoz a "Bogleheads" (110 éves korom a VR-ben) bejegyzésben szereplő szabályt használom. És akkor, amint az említett bejegyzésben szerepel, az egyes alapok súlyozása a piac lejáratától függően. De a kombinációk végtelenek. Próbálj meg tévedni ... és így legközelebb ... jobban tévedsz! 😉

és fontolóra vette mindezek kiegészítését a crack Paramés értékpapírjával?

Helló, CarlosL, üdvözlöm.

Mindaddig, amíg nem marad abban a mozdulatlanságban, amelyet nem értek (minden nap kevesebb, hogy ezt éppen azt a napot írom, hogy Spanyolország Brüsszel előtt felismerte, hogy a nyugdíjalap, ha semmi sem változik, kimerül 2017 végén), minden belefér: a Paramés által kezelt alapok mindeddig jó lehetőségek voltak ... Akkor miért ne?.